现金金融格局形式，您觉得该如何让自己的资产保本增值呢-福州便民网

2011-11-16

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       以下是我对基金定投的一些整理，欢迎参阅
                                                                                                        基金定投

一  什么是基金定投？基金定投是什么意思？
所谓基金定投是定期定额投资的简称，是指投资者通过有关销售机构的申请，约定每期扣款时间，扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定的银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。即在每期固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
二  基金定投复利的解释：基金定投复利的概念应该这样理解，基金定投本身不存在复利，只有当定投基金分配收益，并且选择了红利再投资的方式，才会有复利效果，就像银行存款，每个月存入1千元，利息始终是按照单利计算的，只有把利息拿出来，再存入银行，才能利上计利，产生复利的效果。同时，在选择红利再投资后，基金获利，那么会得到更多的收益，而基金亏损，也同样会发生更大的亏损，这是跟银行存款复利计算的不同之处。
三  基金定投的好处！
总结来说呢有以下几点：
1.量力而行，降低基金投资的门槛，更多的投资者可以参与，减轻理财的压力
2.借助专业理财，省去投资人判断市场涨跌的烦恼
3.在不同的时间坚持定额投资，有效的分散投资风险
4.严格的纪律性，强制定期投资，养成良好的理财习惯
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（1) 基金定投最基本的好处就是可以平均成本、分散风险
　　普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场地点卖出。专业的投资需要慎密的思考，科学的分析和理性的运作，基金定投让投资者比较担心的风险问题在专业理财和时间复制的效果下降低不少。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，因为定投的方式是不论市场如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额就较少；当基金净值走低时，买进的份额就较多，即自动形成逢高减筹逢低加码的投资方式。长期下来，每月的投资方式能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。如此这般，在平均了投资成本的前提下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让【平时不在意的零花钱在长期的积累下变成“大钱”。例如：若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600611.2＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1611.2-600)600１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。)
(2) 基金定投可以自动扣款，手续简单
    定期定额投资基金只需投资者到营业部办理一次性的手续，签订基金定投协议，以后在每期的定投前将要定投的资金转到资金账户上，每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。
（3）适合长期投资
　　由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
　　摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示，约有30％的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示，买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基金者满意度达55%，单笔投资海外基金者满意度达52.5%，而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%，进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。
四  如何把握好基金定投
    1.基金定投最好选择在月初。在上涨期和盘整期，选择月初投资获利明显；在下跌行情中，虽然月末投资损失小，但也处于亏损状态。如打算长达10年，20年的长期投资，则可以拉低成本，平摊收益，月初投资和月末投资的差异性可以忽略不计。
    2.基金定投需要长期坚持：基金定投不仅使投资变得简单，参与定投的手续也变得非常简单，目前基金每月的投资最低为100元至200元，投资的门槛也非常低。
    3.基金定投要掌握解约时机，定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，平且分析后行情可能进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注状况，注意解约时点。
    4.定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空，基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年，20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的投资则选择绩效教平稳的基金的为宜。

    5.更适合投资新兴市场和小型股票基金:中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。
五  办理基金业务的注意事项：
1.基金定投与普通申购有何区别？
    基金定投比普通申购所需的金额低得很多，有些基金定投的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购选额是固定的。普通申购面临着高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本教普通申购更为平均。

2.办理定投的手续费问题？
      申请基金定投业务不收取额外的手续费用，具体费率以各基金公司的产品公告为准，有时可能还会举办举办优惠活动，降低相关费率。
3.基金定投收益需要缴税吗？
      不同于银行储蓄需要收取20%的利息税，参加基金定投业务，个人客户的投资收益可以免税。
4.可否中途推出基金定投？
    可以退出。有俩种办法：一种为自动退出，投资人主动提出退出基金定投申购申购业务申请，基金管理公司确认后，定投业务停止，系统自动停止扣款。另一种为违约退出：投资人指定的账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金，系统将记录投资人违约次数，到达一定的次数后，系统将自动停止投资人的基金定投业务。通过基金定投计划申购的基金份额，投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。
六  什么人群适合选择定期定额投资？
定期定额非常适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人
1.领固定薪水的上班族
    大部分上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩的金额往往不多，小额的定期定投方式最适合。而大多数上班族无法经常于营业时间亲自到银行办理申购手续，定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式
2.于未来某一时间点有特殊资金需求者
    在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更有机会实现财富增值。比如买车买房可以选择工行定投三年或五年期，给孩子准备教育资金和养老金则可以选择期限较长的定投期限。
3.风险承受能力较低的投资者
      由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动风险下降，进而提升获利的机会。
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七  为什么做基金定投
为什么说基金定投是您最好的选择？
基金定投就是每个月存点钱转到您的账户上，自动扣款省心又省力，风险很小的投资方式，小投资大财富，
例如从2000年开始存到2007年12月，一个月1000元，一共8.4万，到07年可赚27万。这就是基金定投。
一、为人父母：您应该非常爱您的孩子，对吗？您打算让您的孩子将来去哪上大学（或者出国留学）？那您准备为孩子准备多少钱？您是买500还是买1000定投？

    二、安度晚年：您知道您退休后每月拿多少退休金？您知道您退休后想要保持现在的生活水平每月要多少钱吗？那您准备给自己的退休生活准备多少钱？您是买500还是买1000块钱定投？

    三、买房置业：您知道房价明年会涨多少吗？那您准备在未来换个更大的房子吗（或者您准备将来给孩子留套新房吗）？您是想将来买房子每月付那贷款和利息，还是现在开始每个月定投这些钱来赚取利息？那您准备了多少钱来添置房产？那您是每个月买500还是1000定投？

    四、未来创业：您想毕业后就能够自己有资金来创业吗？还是您想毕业后靠父母来创业或者去给别人打工存放资金创业？如果你真想未自己的未来做个打算，那您准备给自己的未来每个月准备多少钱？您是买300还是500定投？
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您要如何选择呢
.一、如果您现在是上班族，那您要懂得：假设每月3000元工资，拿出1000元做上定投，几件衣服或几顿饭的钱每个月存上，10年20年说不定就可以成为百万富翁。能更轻松为自己购置房产，而不需要去担负那银行房贷的压力。也可以为自己的孩子教育做更多的充分准备。
二、如果您现在有房贷等贷款要还，那么您要明白：当初办理贷款的时候每月还款额是银行计算后给到的，如果多200元也能存是不？当20年后贷款还清，钱都被银行收走，而定投却能给你留下数十万的财富，会是什么感觉？
三、如果您在校就读，那您要清晰：每个月为自己省下300做上定投阶梯。，4年后您毕业了就能拿到上万的钱，这就是您赚的第一笔资金，也是您更好走入社会的
四、如果您在为养老筹备着，那么您更应该了解：您在公司每个月的工资都被扣掉养老金，但还不确定那能拿多少，现在每个月多为自己备点钱500-1000做定投，您就能更愉快轻松的养老
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以下是通过调查的几个案例：
一  八年坚持换来的喜悦
基金定投，是近几年来才流行的投资模式。由于没有任何过往案例可做参考，在不少投资者心目中，基金定投看上去总是那么的不真实，更像是一座空中楼阁。
    就在投资者对定投持将信将疑的态度时，就在不少投资者还习惯于“现金分红、落袋为安”时，早已有投资者率先尝试，在过往起伏不定的A股市场，分享到了丰厚的回报，尽情享受着定投和复利带来的幸福。
    日前，一位第一代开放式基金持有人吴东（化名）向记者讲述了他与基金之间的故事。通过定投和红利再投资的模式，这位第一代基金持有人充分享受着投资的快乐。
    偶然的邂逅
    “往事如烟，回首望去，2920个日日夜夜的相随相伴，当时的情景历历在心头。”提起自己购买的一只基金，吴东记忆深刻，甚至可以清楚地告诉记者他和基金相互走过每一个细节。
    2001年，吴东曾经目睹了国内第一只开放式基金的发行盛况。由于当时工作忙，没有购买，心里略有些遗憾。因此在2002年4月的一天，从报纸上看到国泰基金公司要发行第一只开放式基金（国泰金鹰增长）后，吴东了立刻兴冲冲的赶到了银行办理认购了他平生的第一只基金——国泰金鹰增长。
    一封改变命运的信
   “2002年，开放式基金的净值不像现在很方便查询，我也只是偶有时间到银行去看看。2002年7月的一天，看到了净值有1块零几分的样子，有了点小小的回报。然而，有朋友却不禁摇头：就赚这么点钱？在股市里我一个涨停板比这个挣的多多了。当时，身边的朋友包括家人都对基金持半信半疑的态度。”吴东并没有过多地遮掩，坦白地告诉记者。
    “那你为什么会选择投资基金，还一直坚持了那么长时间？要知道当时A股市场的表现并不是太好。”带着一丝丝困惑，记者小心地求证道。
     “一切的改变都来自于2002年8月的一封信。”吴东笑了笑，和善地告诉记者。
      2002年8月，吴东接到了国泰基金公司的一封信。而这封信对吴东以后的投资生涯产生了巨大的影响，从这封信中吴东学会了如何利用定期定额投资，达到长期投资理财目标；而且正是由于学会了定期定额投资，使吴东在接下来的3年时间里，不管市场如何黯然，不管家人提出的质疑，都没有对他的投资计划产生重大的影响。
   “其实接下来的近三年的时间，我也曾感到过困惑和沮丧。接到公司的对账单时，我也为不断缩水的资产而感到无奈，基金每个月的买入的价格逐渐往下走，越来越低，唯一感到欣慰的就是买到的基金份额越来越多了。”吴东显得略有些自嘲。
    “我记得，到了2004年的时候，有几次的买入价格曾到过0.89元左右，这时资金的浮亏达到了近20％，但由于不断的学习和补充投资知识，并且看好中国经济的未来走向，我还是义无反顾地把定投计划坚持了下来（直到2009年6月因家里有大事儿之后，近80个月的定投才暂时终止）。现在回想起来，我都很佩服自己当时能坚持下来。”采访中，吴东不时流露出内心的喜悦和性格中所拥有的那份豪爽。
    定投和复利成幸福的法宝
    乌云不可能永远遮挡住太阳的光芒，收获的季节终于盼来了。随着国泰金鹰增长不断的分红、随着大盘不断地上涨，吴东的基金资产不断地膨胀、幸福与喜悦之情也不时涌入我的生活。当家人和朋友看到账单时，吴东的家人终于相信了长期投资的魅力以及复利的威力。
    与此同时，当初没有买基金而直接投资股票的朋友中，到现在还有赔钱的。2009年年底，吴东又和自己几位朋友重新聚在一起，算起了投资细账。只是此时的吴东是一脸的惊奇。他告诉记者，他惊奇地发现，当初一次性买的5000元那部分已赚了2万多了，将近4倍的回报率（选了红利再投资）。“有位朋友当时就埋怨我，这事儿你怎么不早告诉我呢？净自己偷着乐了。当时，听到这话我的脸上装出无辜的样子，但心里确是一个字——美。”吴东话中略显几分孩子气，然而更多的却是在分享基金投资所带来的快乐。
    定投的魅力在于通过定期购买而达到择时的效果；红利再投资也是提高资本增值速度的不错选择。也许有很多人和吴东一样成为敢于尝鲜的时代弄潮儿，可他们却未必能在一路风雨中坚持下来，他们或许倒在了黎明前黑暗的时刻，他们或许是稍有碰壁就转向掉头。吴东是幸福的，他的幸福来自于他在投资过程中的不断“充电”，更来自于他那份内心的执着与坚定。

二  基金定投的初步计算案例
专家作了一下初步测算，发现基金定投的长期效果惊人：假如我们每月拿出300元用于投资，若以年平均收益率15%计算，一直坚持30年，这笔钱将会达到168万元。下表分别展示了当平均年收益率分别为5%、10%、15%、20%时，第1年到第30年末的基金账户金额。
年收益率/年限   1年   2年    3年    5年    10年    15年    20年    25年    30年
  5%           3697  7578  11654   20427  46498   79771  122237  176436  245609
  10%          3792  7964  12552   23152  60437   120486  217196 372948  623788
  15%          3886  8355  13495    26203  78905  184910  398122  826968 1689531
  20%          3979   8754  14484   29611  103293  286638 742858 1878080 4702875
三  养老金投资案例：
1.养老金替代率
是指劳动者退休后养老金的领取水平与退休前工资收入之间的比率，它是衡量劳动者退休后生活保障水平差异的基本指标之一。
            养老金替代率=退休后退休金/退休前工资收入
从海外来看，欧美主要国家的养老金体系大多由多个层次组成，其总替代率一般为60%~70%。目前我国实行城镇企业职工基本养老保险制度，这一制度设计的基本养老金目标替代率为58%
2.退休后的预期收入
如果你现在30岁，每月收入是5000元，月均消费金额大致等于月收入。假设你60岁退休的这30年里，社会平均工资和你工资的年均增长率都能跟得上国内年均通胀率。以我国1985~2009年年均通胀率为6..25%计算，则临近退休时你一年的工资为：
            5000*12*（1+6.25%）30次方=36.68万
依照我国目前基本养老金目标替代率为58%，人均预期寿命为75岁计算，你退休后15年内能获取的养老金总收入为：
            36.68万*15*58%=321.73万
3.退休后的预期支出
如果你退休后保持退休前的消费水平和生活质量，在不考虑其他因素的影响下，15年的退休生活需要
            36.68万*15=554.70万
4.养老金缺口
因此，你退休后15年内的养老金缺口总金额为
            554.70万-321.73万=232.97万

上证综合指数以1990年12月19日为基准日，基日指数定为100点，截止至2010年3月31日，收盘指数为3109.10点。上证综合指数发布近20年来，指数增长了31倍，年华收益率高达19.51%(月收益率为1.5%)。假定我们在60岁退休时需要储备232.97万元的养老金，我们会发现定投养老，越早越好！
每月定投金额查询
定投时间       每月定投金额（元）
5年            23887.35
10年           6948.72
15年           2546.66
20年           1000.94
25年           403.68
30年           164.46

分组合基金定投，每月600元以上含；单只基金定投，每月200~600元

例举配置情况：
            春华进取型                  夏蕴经典型               秋实幸福型
年龄        18~34                       35~49                    50~64
定投年限    25~35                       10~25                    5~10
配置方案    高风险+2中高风险            高风险+2中风险           中高风险+中风险+低风险

福州的投资者与我们联系，我们会为您指定理财顾问，为您量身定制一系列理财方案，欢迎您的参与，期待您的加入
小陈  QQ：465321149  电话：15960146332

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2011-11-25

粉丝: 虾油: 鲜花:

板凳 [复制楼层]

由于欧债危机持续不能提出有效解决方案，市场还在迷茫中，建议这1个月左右内尽量清仓或者空仓操作；虽然每天还是有个股能进行操作，但是时机一定一定要把握好，不然一转眼就亏掉了。
觉得现实还是进行基金定投比较合适，也是零花钱储蓄的最好办法

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2011-11-25

粉丝: 虾油: 鲜花:

地板 [复制楼层]

现在投资没有几个是保险的

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2011-12-05

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4楼 [复制楼层]

这不是保险

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